广东保险业签订自律公约 私家车出险须“现场报案”

广东保险业签订自律公约，明确私家车出险须“现场报案”

　　记者获悉，广东保险行业协会日前组织辖内20多家保险公司签署一份《家庭自用车险理赔自律公约》，根据公约，私家车辆出险后，须由当事人或被保险人现场报案，保险公司根据事故情况及当时交通状况，派出工作人员现场查勘或调度车主到附近定损点定损，车主每年可享受1次单方事故免现场查勘定损，但理赔金额必须在2000元以下。

　　业内人士表示，此举旨在防止车辆维修厂或其它单位、个人虚假报案进行骗保，保障车主利益，如果车主非现场报案，可能会影响到正常的索赔权益，甚至有可能拒保。□本版撰文 信息时报记者 乔倩倩

　　4S店将不能代报案

　　一个多月前，车主黄先生在车库停车，不小心与其它车辆相撞，对方车辆没有受损，黄先生的爱车轻微受损，由于车库没有信号，黄先生事后打电话给4S店工作人员，车行工作人员告诉黄先生，只须将车辆开到车行维修即可，车行会代向保险公司报案索赔。

　　车行一直是保险公司销售车险的主要渠道，为方便客户出险后理赔，车行一般拥有每年三次以上的代报案代索赔权，据了解，不少车主在发生轻微事故后，不急于向保险公司报案，而是事后直接将车辆开到车行进行维修，车主无须缴纳任何维修费用。

　　但是，一些车行利用这种“代报案代索赔权”制造虚假赔案的事件却频频发生。车主林先生日前在续保时就发现，自己的爱车去年曾在海珠区某路段出险，而当时一段时间，林先生并未开车到过该路段，后细想当时曾将车开到4S店进行维修，林先生担心自己的车是由车行的人开去撞了骗保。

　　人保财险广东分公司车险理赔部有关负责人告诉记者，即日起车行将不允许代报案，一旦车辆出险，须在第一现场亲自拨打保险公司电话报案，车主也可委托他人代报案，但保险公司须与车主核实情况。

　　11月起车主须垫付维修费

　　上述人士表示，公约强调的是不允许代报案，对于代索赔等相关规定还未明确，目前一些信誉较好的车行仍可代索赔，即被保险人报案后，保险公司可将赔款划转到车行银行账户，而非被保险人账户。

　　“保险公司对于有骗保、虚假赔案现象的车行都有记录，各公司可互相分享这个‘黑名单’，一旦上了黑名单将不能代索赔。”上述人士说，此外，所谓信誉好的车行还包括政府部门指定维修单位、规模较大证件齐全的车行等。

　　记者日前从广东保监局了解到，11月1日起，车险赔款中，除某些按法定规定情况须转账至指定账户外，其余赔款均须转账到被保险人同名账户，这意味着车行将不能代收赔款，车主须先行垫付维修费。

车身划痕险不能代索赔

　　尽管目前有的车险赔款仍划至部分车行银行账户，但车身划痕险则是一个例外险种。据了解，根据公约，如果车主投保车身划痕险，该险种的赔款须直接划入被保险人账户。

　　车身划痕险只赔付没有明显碰撞痕迹的刮痕，赔偿限额较低，一般最高保额在2000元以下，划痕险赔付率较高，此前，保险公司对划痕险的核赔较为宽松，未及时报案、没有现场查勘的情况下，只要有新的划痕，保险公司一般都会掏腰包。

　　“划痕险的道德风险很大，一些车行或个人可能故意在车身留下刮痕，就向保险公司提出索赔骗保。”上述人士说。

　　车险渠道将被削弱？

　　保险公司有关人士表示，目前各保险公司的车险业务仍处于亏损的状态，其中家庭自用车险大多会请车行进行代理，而经保险公司统计，家庭自用车险的赔付率是最高的。

　　保险公司与车行的博弈由来已久，由于车行是车险的主要代理渠道，此前一些中小保险公司为了占领市场，违规向车行支付过高的代理费，大打价格战，车险行业陷入恶性循环。

　　去年底，保险行业实行见费出单制度，车行截留保费的现象得到一定遏制，近期监管部门规范车险中介的重拳不断落地。对于保险公司来说，传统车险销售渠道是否将被削弱?

　　保险公司有关人士称，车行还将是车险销售的一大部分，只不过操作流程会更加规范，车行由于代理理赔业务，需要大量的人力、物力投入，一旦车主习惯自己报案，更有利于车行管理。

　　据记者了解，一旦失去代报案代索赔权，车主对车行的依赖将大大减少，车行将面临客户流失的尴尬。

释疑

　　问：如果是小碰小刮，也要现场报案，保险公司亲自现场查勘，是否与目前实行的交强险互碰自赔、以及快处快赔机制相背离？

　　保险公司：与现有快速处理机制不矛盾。

　　按照交强险互碰自赔协议，只要属于事故双方都有责任，赔偿限额在2000元以下，事故不涉及人员伤亡和车外财产损失，事故双方可自行签订互碰自赔协议，且留下对方的车牌号、被保险人名称、驾驶证号码、联系方式、交强险保险公司等信息后，可将车辆开走，之后车主可到自己的保险公司索赔。

　　根据广州轻微事故“快处快赔”机制，对于财产损失2000元以下，事故双方可签订协议书，到附近的快速理赔中心办理理赔。

　　上述两项机制意味着对于轻微事故，保险公司无须查看现场，事故双方可自行解决，以避免影响正常交通秩序。

　　不过，现场报案与保险行业此前推出的“交强险互碰自赔”与道路交通快速处理机制并不矛盾，车主一旦出险，现场拨打保险公司客服电话，保险公司工作人员将根据车主描述的出险情况，如出险时间、地点、车损部位或人员伤亡情况告知保险公司，保险公司可根据当时的道路拥挤情况，指引车主现场等待或是挪移到安全地带等待查勘人员，或是到附近定损点定损。对符合互碰自赔或“快处快赔”机制的，事故双方仍可在现场报案后协商处理，但前提是要第一时间向保险公司报案。

　　问：保险公司如何判断是否属现场报案？如果我的车辆发生碰撞后未现场报案，而是若干天后打电话称撞墙了，保险公司是否也能赔?

　　保险公司：未及时现场报案可能影响索赔。

　　保险公司会根据车辆的损伤痕迹、人员旁证等信息辨别是否属于真实事故，一般情况下，如果现场未及时报案，而是拖延一段时间后才报案，有可能会影响到车主的正常索赔权益。

　　提醒：

　　小碰小撞私了更划算

　　保险公司强调现场报案和查勘可减少虚假理赔和骗保，有利于维护保险公司和车主的利益，但对于不少车主来说，发生轻微碰撞后进行理赔搭进去的时间和精力却不少，因此小碰小撞宁可私了。

　　据了解，为提高理赔效率，人保财险要求查勘人员在接到报案后半小时内赶到事故地点，半小时内未到须向车主额外支付50元费用。

　　车主黄先生说，如果在路上与其它车辆发生轻微碰撞，理赔金额只有一二百，我还是宁可掏钱私了。

　　此外，交强险采用费率浮动机制，出险次数越多，第二年续保时保费越高，对于小碰小撞也报案的话，意味着第二年车险保费价格的上涨。